Comment obtenir un crédit bancaire ?
Vous avez besoin de faire un emprunt à la banque mais n’êtes pas sûr de remplir les conditions exigées. En effet, pour donner son accord de prêt, la structure bancaire procède à un examen du risque-client. Chaque banque définit ses propres conditions d’obtention mais il est tout de même possible d’identifier les critères les plus fréquents. Découvrez dans cet article, les critères pour obtenir un prêt auprès d'une banque.
Avoir des revenus fixes et un taux d’endettement faible
Pour obtenir un emprunt, il faut pouvoir présenter des revenus réguliers et fixes. Comme vous pouvez le comprendre, la stabilité est un facteur essentiel pour les établissements bancaires. Un contrat en CDI ou un emploi dans la fonction publique sont des atouts. Consulter ce sitepour en savoir plus. En effet, pour les indépendants, les responsables d’entreprises et les professions libérales c’est l’ancienneté qui sera prise en considération. Les CDD, tout comme les contrats en intérim ou les stages ne sont généralement pas pris en compte.
Cependant, le taux d’endettement est le rapport entre les revenus nets du foyer et le total des mensualités d'emprunts. Ce dernier se calcule comme suit : Taux d’endettement = (Total des mensualités X 100) / salaire net Exemple pour un particulier avec un salaire net à 1500 euros et 300 euros de crédit mensuel : (300 x 100)/1500 = 20 %. En France par exemple, les établissements de crédits considèrent à 33% le taux d’endettement maximum. Dans cet exemple, le total des mensualités de crédit ne doit pas dépasser 500 euros par mois.
Les banques tiennent compte de l’âge et de l'apport personnel
Vous pouvez désormais emprunter au-delà de 65 ans mais les conditions sont d’une excessive sévérité. Le prix de l’assurance est alors très élevé, et dépasse des fois le taux d’usure en vigueur, avec pour conséquence le refus de financement bancaire. De même, avant 25 ans, il vous serait très compliqué d’obtenir un crédit, même pour un crédit à la consommation. Pour ce qui est de votre apport personnel, il n’est pas un facteur indispensable pour réaliser un prêt bien qu’il soit souvent demandé 10% d’apport dans le cas d’un prêt immobilier. Plus le reste à vivre est important, plus les structures bancaires sont susceptibles d’accorder un emprunt sans apport.
Avoir une situation financière reluisante
Les établissements bancaires n’accordent pas de prêt aux personnes fichées ou n’ayant pas une meilleure situation financière. Ils interrogent systématiquement la Banque de France pour s’assurer qu’aucun fichage n’est en cours. Il y a plusieurs types de fichage : Le FICP : fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers Le FCC : fichier central de chèques L’inscription à un fichier banque de France, quel que soit le type de l’interdit bancaire, est la raison principale des refus de financement des banques. Bon à savoir : pour obtenir un prêt auprès d’une banque, il faut dans un premier temps se rapprocher de plusieurs établissements bancaires et comparer les offres. Vous pouvez également vous adresser à un courtier qui vous soumettra la meilleure proposition après interrogation de ses partenaires bancaires.